Bankgespräche professionell vorbereiten - Wie Konflikte zwischen Kunde und Hausbank erst gar nicht aufkommen

Dipl.-Ing. agr. Sylvia Engel

In den wenigsten Fällen reicht das vorhandene Eigenkapital zur Unternehmensfinanzierung aus. Egal ob Existenzgründung, Wachstum, Sanierung, Übernahme, es ist zusätzlich Fremdkapital notwendig. In Deutschland wird dazu vorrangig die "Bank" als Kreditgeber genutzt.

Der Fremdkapitalgeber analysiert im Rahmen einer Kreditwürdigkeitsprüfung, ob das Unternehmen mit dem vorhandenen Businessplan die Gewähr für eine ordnungsgemäße Rückzahlung der Verbindlichkeiten bietet. Dabei prüft das In­stitut sowohl die persönliche als auch die materielle Kreditwürdigkeit. Persönliche Kreditwürdigkeit ist gegeben, wenn der Firmeninhaber durch seine Zuverlässigkeit, fachliche und berufliche Kompetenz, unternehmerisches Know-how und Fähigkeiten, sicheres und überzeugendes Auftreten und durch seine Einsatzbereitschaft Vertrauen verdient. Dies gibt Sicherheit für eine ordnungsgemäße Kreditrückzahlung und spielt bei der Kreditvergabe eine maßgebliche Rolle. Ein Betriebsinhaber muss deshalb persönliche Kreditwürdigkeit anstreben, sein Unternehmen, seine Branche und Wettbewerber genau kennen und Kompetenz beweisen. Entscheidende Größe bei der Prüfung der Kapitaldienstfähigkeit ist der Cash Flow, d. h. die Summe aus Jahresüberschuss und Abschreibungen. Die Cash Flow-Prognose entscheidet über Zins- und Tilgungsmöglichkeiten bzw. ob und in welcher Höhe die Bank eine Fremdfinanzierung durchführt.